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防范非法集資小知識
發布時間:2019-05-22
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 一、什么是非法集資

 非法集資是指法人、其他組織或個人,未經有權機關批準,向社會公眾籌集資金的行為。一般具備以下四個特征:

(一)未經有關部門依法批準或借用合法經營的形式吸收資金;

(二)通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;

(三)承諾在一定期限內給出資人以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;

(四)向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

 二、非法集資常見的犯罪手法

(一)假冒民營銀行

 借國家支持民間資本發起設立金融機構的政策,謊稱已經獲得或正在申辦民營銀行的牌照,虛構民營銀行的名義發售原始股或者吸收存款。

(二)借用農民合作社

 打著合作金融旗號,突破“社員制”、“封閉性”原則,超范圍對外吸收資金,用于轉貸賺取利差或將資金用作其他方面牟利等?;蛘吖枇⒁惺降撓低?、大廳或營業柜臺,欺騙誤導農村群眾,非法吸收公眾存款。

(三)高價回購收藏品

 以毫無價值或者價格低廉的紀念品、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具,聲稱有巨大升值空間,承諾在約定的時間后高價回購,引誘市民購買,然后攜款潛逃。

(四)打著“養老”的旗號

 有三類突出形式:一是打著提供養老服務的幌子,收取會員費、“保證金”,并承諾還本付息或給付回報;二是以投資養老公寓、異地聯合安養為名,以高額回報、提供養老服務為誘餌,引誘老年人“加盟投資”;三是打著銷售保健、醫療等養老相關產品的幌子,通過舉辦養生講座、免費體檢、免費旅游、發放小禮品等方式,引誘老年人投入資金。

(五)假借P2P名義

 即套用互聯網金融創新概念,設立所謂P2P網絡借款平臺,以高利為誘餌,采取虛構借款人及資金用途、發布虛假招標信息等手段吸收公眾存款,然后突然關閉網站或攜款潛逃。

 主要手法有:一是平臺通過將借款需求設計成理財產品出售給出借人,或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式,使出借人資金進入平臺的中間賬戶,形成資金池;二是平臺未盡到身份真實性核查義務,未能及時發現甚至默許借款人在平臺上以多個虛假名義發布大量借款信息,向不特定對象募集資金;三是平臺編造虛假融資項目或借款標的,采用借新還舊的龐氏騙局模式,為平臺母公司或其關聯企業融資。

(六)民間投融資中介機構的虛假理財或擔保

 一是以投資理財為名義發售虛假的理財產品,承諾無風險、高收益;二是虛構借款方,以提供借款擔保非法吸收資金;三是實體企業出資設立投融資類機構為自身融資,有的企業甚至自設或通過關聯公司開辦擔保公司,為自身提供擔保。

(七)房地產行業違規銷售

 一是房地產企業違法違規將整幢商業、服務業建筑劃分為若干個小商鋪進行銷售,通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購,誘導公眾購買;二是房地產企業在項目未取得商品房預售許可證前,有的甚至是項目還沒進行開發建設時,以內部認購、發放VIP卡等形式,變相進行銷售融資,有的還存在“一房多賣”;三是房地產企業打著房地產項目開發等名義,直接或通過中介機構向社會公眾集資。

(八)虛擬理財

 一是以“互助”、“慈善”、“復利”等為噱頭發布投資產品,無實體項目支撐、無明確投資標的,靠發展新的投資者實現虛高利潤;二是以高收益、低門檻、快回報為誘餌引誘公眾投資;三是通過設置“推薦獎”、“管理獎”等獎金制度,鼓勵投資人發展他人加入,形成上下線層級關系,兼具非法集資和傳銷的特征。

(九)“消費返利”網站

 網站打出“購物=儲蓄”等旗號,宣稱“購物”后一段時間內可分批次返還購物款,吸引社會公眾投入資金。網站在提現時設置諸多限制,使參與人不可能將投入的資金全部取出;或將返利金額與參與人邀請參加的人數掛鉤,成為發展下線會員式的類傳銷平臺。

(十)虛擬貨幣

 注冊皮包公司,利用計算機和網絡技術,發行“比特幣”、“K幣”、“黑暗幣”等網絡虛擬貨幣,聲稱企業很快可以上市,虛擬網絡貨幣屆時可換取原始股,獲得高額回報。

        三、如何區分民間借貸與非法集資

 民間借貸泛指非金融機構的自然人、企業等組織之間產生的借貸行為。民間借貸行為受合同法約束,除超過同期銀行利率四倍之外的利息不予?;ね?,本息受法律?;?。

 非法集資行為被國家法律明令禁止并堅決打擊。參與非法集資不受法律?;?,損失自擔。一般而言,非法集資參與人的利息視為非法所得,要沖抵集資本金,如沖抵本金仍有余,則要追繳。

 二者如何區分:一是借款的對象不同。民間融資行為指向特定的對象,一般局限于親朋好友以及特定關系群體內部,并不公開宣傳。而非法集資通過廣泛宣傳,向不特定的多數人集資。二是承擔的法律后果不同。民間借貸是民事行為,違反民間借貸合同的當事人將承擔民事責任。而非法集資是國家法律明令禁止的,組織者輕則承擔行政責任,重則承擔刑事責任,最高可判處死刑,參與者損失自行承擔。

 盡管民間借貸與非法集資有嚴格的法律界限,但民間借貸也可能演變為非法集資。

 四、社會公眾如何識別和防范非法集資活動

(一)看融資合法性。合法的融資應得到有關部門批準。如發行股票要得到中國證監會批準,在股票交易所交易;銷售保險應當得到中國保監會批準獲取代理人資格等。因此,投資時應當查看有無批準文件,幫助識別。

(二)看宣傳方式。是否通過分公司、門店,以推介會、傳單、手機短信、電話推薦等方式傳播理財信息,或者經親戚朋友同事轉發等各種途徑,向市民傳播投資信息。

(三)看經營模式。具體要看投資回報有哪些,有沒有實體項目,為什么不向銀行等正規金融機構貸款,獲取利潤的途徑是什么。沒有項目或虛構項目都蘊含巨大風險,要格外引起警惕。

(四)看參與投資主體。是否誰都可以參加,金額不論大小都可以投資。如果是的話要引起警覺,不要上當受騙。

        五、非法集資參與者利益受損,應由誰承擔

 根據我國法律法規,因參與非法集資活動受到的損失,由參與者自行承擔,所形成的債務和風險,不得轉嫁給未參與非法集資活動的國有銀行和其他金融機構以及其他任何單位。債權債務清理清退后,有剩余非法財物的,予以沒收,就地上繳國庫。經人民法院執行,集資者仍不能清退集資款的,應由參與者自行承擔損失。在取締非法集資活動的過程中,地方政府只負責組織協調工作。這意味著一旦社會公眾參與非法集資,參與者利益不受法律?;?/font>。